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3층구조.PNG

 

 

 

행복한 노후를 위해서는 3층보장을 갖추어야 한다는 말씀을 드렸습니다.

 

중에서 오늘은 국민연금에 대해 살펴보도록 하죠

 

대부분의 직장인들은 국민연금을 내는 것을 아까워합니다.

 

세금을 낸다고 생각하기 때문에 매월 통장에서 자연스럽게 빠지는 국민연금에 대해 부담을 많이 가지고 있고

 

일부 국민연금의 단점을 언급하는 분들이 있기는 하나,

 

단점보다는 나은 장점이 더 많다는 것을 알아야 합니다.

 

매달 내 돈이 나가는 항목 중 하나인데  국민연금을 당연히 공부할 필요가 있겠죠?

 

 

 

사람들은 노후 준비에 대한 필요성을 알지만, 시작하는 것에 대해 부담을 느낍니다.

 

금융감독원 발표에 따르면 개인연금에 가입하고서 이를 10 이상 꾸준히 유지하는 사람은 불과 52.4% 불과한다고 합니다.

 

손해를 보는 것을 알면서도 중도에 포기하는 사람이 반이 넘는 다는 얘기입니다.

 

따라서 국가는 강제적으로 준비하도록 하고 있으며 이것이 바로 '국민연금' 제도 입니다.

 

국민연금.PNG

 

 

 

국민연금은 사회보장제도의 하나로 노인이 되어서도 기초적인 생활을 유지할 있게 해줍니다.

 

뉴스에서 연신 국민연금의 고갈등을 보도하고 있지만, 실질적으로 국민연금은 많은 장점을 가지고 있습니다.

 

 

첫째, 국민연금은 종신연금의 형태로 평생 지급을 보장합니다.

 

죽을 때까지 연금을 받는 다는 말입니다.

 

개인연금의 경우 종신형 상품으로 가입하지 않는 , 연금지급기간이 정해져 있습니다.

 

 

둘째, 국민 연금은 물가상승률을 반영하기 때문에 연금의 실질 가치가 보장됩니다.

 

물가가 올라가도 연금액도 같이 올라가는 구조를 가지고 있습니다.

 

민간 금융회사에서 판매하는 개인연금은 계약당시 정한 금액

 

변동되는 이자율에 따른 실제 적립한 금액이 지급되기 때문에 물가상승률을 반영하지 않습니다.

 

미래에 물가가 상승했다면 실질적으로 받는 개인연금의 가치는 많이 낮아 수도 있습니다.

 

 

셋째, 국민 연금의 수익성입니다.

 

국민연금연구원(2013) 따르면 2013 부터 20년간 국민연금을 유지할 경우

 

내부수익률(납부한 보험료 총액과 연금으로 받는 돈의 총액을 같게 만드는 수익률) 6.1%~10.7%라고 합니다.

 

이는 동일기간 개인연금(연금저축보험) 공시이율 3.6~4.1% 보다 높은 수치입니다.

 

또한 국민연금은 실질 가치로 따졌을 내가 보다 30~ 160% 많이 줍니다

 

 

국민연금1.PNG

 

 

 

넷째, 소득이 낮을 수록 납부한 보험료 대비 국민연금을 많이 받을 있습니다.

 

국민연금은 본인의 소득 뿐만 아니라 '국민연금 전체 가입자의 소득'까지 고려하여 연금을 주기 때문이죠.

 

개인연금같은 경우 자기가 돈에 이짜 또는 운용수익만 붙여주므로

 

저소득층이라 해서 고소득층보다 특별히 유리하진않습니다(세액공제율에 따른 절세효과 예외)

 

 

 

내가 납부한 국민연금액이 얼마인지 확인하고 싶은 경우 국민연금공단 내연금(csa.nps.or.kr/) 방문해보면 좋을 듯합니다.

 

그곳에서 지금까지 연금액과 나중에 받을 연금액이 얼마인지 확인할 있습니다.

 

 

국민연금2.PNG

 

 

 

 

 

 

국민연금이 좋다고 하더라도 나중에 받지 못하면 소용이 없겠죠.

 

2015.11.4일자 뉴스에 따르면 국민연금고갈에 대한 방안으로 보험료율을 9% 에서 12.9% 올려야 한다는 보도가 나왔습니다.

 

실제로 국민연금의 혜택을 줄어들고 있습니다.

 

국민연금이 처음 만들어졌을 때는 퇴직 평균 소득의 70%까지 연금으로 받을 있었습니다.

 

그러나 1997년과 2007년애 국민연금법이 개정되면서 40% 축소되었습니다.

 

2028 이후 국민연금을 받게 현재의 사회초년생들은 퇴직전 평균소득의 40% 보장받는 것입니다.

 

이것은 국민연금의 고갈되는 시점을 늦추기 위함입니다.

 

우리나라의 국민연금은 젊은 국민연금가입자가 납부한 돈으로 나이 가입자들에게 연금을 지급해주고 있습니다.

 

국민연금은 보다 많이 받는 구조로 되어 있기 때문에 기금이 수익율을 많이 낸다고 할지라도

 

2060 즈음에는 국민연금이 고갈될 것이라고 전문가들은 말하고 있습니다.

 

우리는 기금이 고갈되면 국민연금을 받지 못할 것이라 생각을 하지만

 

다른 국가들을 살펴보면 그렇지 않습니다.

 

독일같은 경우는 2003 당시 14일치 기금밖에 없었지만 국민연금이 지급이 되고 있는 것이 바로 이것입니다.

 

 

 

젊은 세대에게만 부담을 주는 것이 아니냐 하는 시선이 있기는 하지만

 

과거가 없으면 현재도 없으며 현재가 없으면 미래도 없겠죠.

 

지금의 시대가 또한 지난 힘든 경제시기를 버텨온 부모님 세대들의 기여가 없었다면 이룰 없었을 것입니다.

 

가입 가능한 연금상품중에서 국민연금만큼 확정적으로 연금을 받으면서 수익이 좋은 상품은 없습니다

 

 

다음 시간에는 국민연금을 효율적으로 이용할 있는 가지 방안에 대해 살펴보도록 하겠습니다.


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